개인연금보험 잘 고르는 비결?…개인연금상품 몰랐던 불편한 진실

"은퇴를 위해 개인연금보험을 준비해야 하는데 좋은 방법이 없을까요."

"연개인금보험이 좋나요, 연금저축보험이 좋을까요. 어떻게 비교해야할지 모르겠어요."

"개인연금상품은 가입을 잘해야 한다는데 어떻게 해야할지 모르겠어요."

"개인연금상품 가입해야 하는데 고민됩니다."

사람들은 은퇴를 위해 많은 준비를 합니다. 바야흐로 100세 시대를 맞아 노후준비는 선택이 아닌 필수의 시대에 살고 있는 셈입니다. 그런데 막상 은퇴준비를 하려니 어디서 어떤 상품으로 준비해야할 지 막막합니다. 장기간 가입하는 상품이라 자칫하면 여간 낭패가 아니기 때문입니다. 오늘은 개인연금보험과 개인연금저축 등 개인연금상품에 관해 알아봅니다.

편안한 노후 대비책 개인연금보험 및 개인연금저축보험

사람은 언젠가는 직장에서 퇴직합니다. 갗 입사한 직장인 새내기는 은퇴를 향해 달려가고 있다고 해도 과언은 아닐 것입니다. 은퇴는 편안하게 노후를 보낼 수 있는 기회이지만 미처 노후를 준비하지 못한 사람에겐 '그림의 떡'이 될 수 있습니다. 어쩄든 은퇴는 누구나 준비해야 합니다. 이런 은퇴 준비를 위해 많은 사람들이 편안한 노후 생활을 위한 대비책으로 연금보험 및 연금저축보험 가입을 선택하고 있습니다.

하지만, 개인연금보험 및 개인연금저축보험 상품은 각 보험사별 보장혜택이나 가격대가 천지만별이기 때문에 가입 전 꼼꼼하게 따져보고 비교해보면서 선택하는 것이 중요합니다. 

개인연금저축보험 뭐가 뭐야? 개인연금상품 이렇게 많아?

한국 사람이라면 누구나 갖고 있는 흔한 연금저축. 그러나 가입은 증권, 보험, 은행 각 금융3사에 나뉘어져 있습니다. 국세청 자료를 보면 현재 연금저축의 대다수 가입은 보험사(76%비중)에서 가입한 연금저축보험 입니다. 

증권사에선 연금저축계좌, 보험사에서 연금저축보험, 은행에서는 연금저축신탁의 유형으로 연금저축을 가입하고 있습니다. 연금저축은 정부에서 만든 제도이기 때문에 제도상 차이점은 없습니다. 다만, 가입한 유형별로 각기 다른 부분들이 있습니다. 어떠한 차이점이 있을까요? 간략하게 비교 분석을 해보았습니다.

신입사원 재테크 개인연금상품 어떤 게 좋을까

신입사원 재테크의 첫 걸음은 뭐니뭐니 해도 장기적인 경제 목표를 세우고 목돈 마련을 시작하는 것입니다. 따라서 10년 이상 장기 목표를 세우고 저축보험을 활용하면 좋습니다. 저축보험은 10년 이상 유지하면 비과세 혜택이 적용돼 10년간 발생한 수익에 대한 15.4%의 이자소득세를 감면 받을 수 있어 매력적입니다. 다만 중도에 해지하면 원금 손실이 발생할 수 있으므로 월 납입금액을 소득수준과 경제상황에 맞게 설정하는 것이 좋습니다.

개인연금보험이 뭐길래?

보험사에서 시판하고 있는 개인연금보험은 한마디로 노후대비를 대비할 수 있도록 설계된 보험입니다. 상품마다 제각기 특징이 있습니다. 다르게 설계되었단 이야기입니다. 가령 비과세 혜택이 있는 연금보험도 있고, 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험 그리고 변액연금보험 및 즉시연금보험 등이 있습니다.

연금보험 상품의 특징은 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택이 주어진다는 점입니다. 은퇴 후 세금 걱정과 은퇴 후 노후의 대비가 목적이라면 일반 개인연금보험이 유리합니다. 개인연금보험은 안정적인 생활비를 적립할 수 있는 상품입니다. 또한 일정한 금액을 상품에 정해진 날짜까지 받을 수 있습니다. 보통 은퇴시점부터 80세가 되는 시점까지 생활비에 도움이 되도록 설계된 노후준비 상품입니다.

개인연금저축보험이 뭐길래?

개인연금저축보험은 절세 상품으로 꼽힙니다. 연말정산 때 400만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있어 매력적인 상품입니다. 개인연금저축보험의 세금환급 혜택을 따져보면 가령 매달 34만원 납입 보험상품에 가입했다고 가정하고 연 400만원까지 납입하면 최소 26만4천원에서 최대 167만2천원까지 세금 환급효과를 볼 수 있습니다.

개인연금보험 등 개인연금상품 가입 때 주의사항은 뭘까?

개인연금보험을 무턱대고 가입하는 분은 없겠죠. 가입하기 전에 요모조모 따져보고 가입해야 낭패를 줄일 수 있습니다. 첫째, 보험료 납입을 하는 동안 혜택이 꾸준한 지 여부를 파악해야 합니다. 또 어쩔 수 없이 중도해지를 해야할 경우도 미리 상정해봐야 합니다. 이 때 원금의 손실은 어떠한 지, 소득공제 환급금 환수는 어떻게 되는지, 기타해지세 부가 등이 있는지 살펴 가입하는 것이 좋습니다. 둘째, 개인연금 만기가 되어 이를 받게 될때 연금소득세 납부가 있을 수 있으며 만일 연금 받을 당시 개인 수입이 많다면 종합소득세 부가도 있을 수 있어 이 점까지도 미리 살펴야 합니다.

개인연금보험 어떤 개인연금상품에 가입할까?

개인연금보험을 잘 가입하는 요령은 가급적 이율이 높은 상품이 좋습니다. 특히 주의해야 할 점은 가급적 유배당 상품이 좋습니다. 개인연금보험은 무배당과 유배당 상품이 있습니다. 또다른 팁은 순수하게 연금용으로만 준비하는 게 좋습니다. 다른 보장성 특약 등은 제외하는 게  나중에 관리에 편리합니다.

개인연금보험 수령방식 어떤게 좋을까

개인연금보험을 받을때 어떤 형태가 좋을지 여간 고민이 아닙니다. 연금보험의 경우 연금을 받는 방식에 따라 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형이 있습니다. 보험회사가 파는 이들 상품 중에서 가급적 종신연금형을 선택하는 게 여러모로 유리합니다.  종신연금형은 확정연금형보다 매달 받는 연금액이 적습니다. 하지만 날로 평균수명이 증가하는 추세를 감안한다면 평생 사망할 때까지 연금을 받을 수 있어 매력적인 상품입니다. 

개인연금상품 비교추천 사이트 이용해보자

연금보험 상품은 각 보험사마다 다양한 상품이 출시돼 어떤 상품이 좋고 어떤 상품이 어떤 장점이 있는지 개인이 파악하기 어렵습니다. 이럴 때는 각 상품을 비교추천으로 가입하는 것이 좋습니다. 이런 다양한 연금보험 상품을 비교하거나 가입순위를 추천해주는 개인연금보험이나 개인연금저축보험 가격비교사이트(http://news.insvalley.com/news.jsp?subAP=Y033, 무료상담 080-566-0810 )를 활용하면 도움을 받을 수 있습니다. 

이 사이트에서는 보험상품을 보험 가입순위 및 만족도, 전문가 의견까지 들을 수 있습니다. 특히, 연금보험 종류별 가입 할때엔 꼭 이용할 것을 권합니다. 또한 저렴한 연금보험 상품의 보장 내용과 특약 및 연금 보장에 대한 정보도 제공합니다. 또한 보험 가입 때 주의해야할 점과 보험료를 어떻게 설계하면 좋을지 무료로 상담을 하고 있습니다.